新网银行:将数字、普惠、零碳基因融入血脉

来源: 新华财经 2023-04-10 11:34:16

新华财经北京4月10日电近日,中国银行业协会发布“2022年银行业十件大事”。十件大事中,既包括银行业“深入落实稳住经济的一揽子政策和接续措施,全力支持疫情防控和经济社会发展,多措并举向实体经济让利,惠企利民,助力稳大盘、稳市场主体”,也包括“深入践行碳达峰碳中和理念,持续加大对绿色低碳领域的金融支持力度”,还包括“着力推出新市民金融服务方案”等内容。


(资料图片)

在这一年,银行业践行了自己的金融责任,彰显责任担当。

作为全国第三家互联网银行、中西部首家互联网银行,新网银行充分发挥自身“全线上”“无接触”优势,为用户提供及时、普惠的数字金融服务,积极参与上述诸多行业大事。

推动金融纾困,助力消费复苏

金融支持疫情防控和经济社会发展是2022年银行业的重要任务。因为疫情,用户难以抵达银行线下门店,此时此刻,银行的线上服务能力就显得至关重要。新网银行积极响应政府金融纾困号召,在人行成都分行及成都营管部、四川银保监局的指导和统一部署下,充分发挥“全线上”“无接触”优势,为客户提供“随叫随到”的数字普惠金融服务,将数字银行的优势发挥得淋漓尽致。

2022年3、4月期间,新网银行加大了向上海市的金融投放力度。截至当年4月末,上海客户数量增长至6.13万,放款笔数20.8万,放款金额16.8亿,笔均金额约 8082元。2022年9月,为减轻疫情对成都餐饮和旅游业的冲击,该行为成都地区3.1万客户发放超过5.6万笔贷款,金额超过3亿元,其中很大一部分贷款发给了成都的餐饮和旅游从业者。此外,新网银行持续完善2021年9月上线的医疗供应链产品,并积极创新供应链金融服务模式,从而为连锁药房等“战疫”一线企业提供坚实支撑。

新市民是新网银行的重要客群。新市民目前发展成为多达3亿的群体,是我国国民经济和社会发展的中坚力量。《2022年涉疫地区新市民纾困金融服务(指数)报告》显示,新网银行2022年投放涉疫地区新市民的金额占投放该地区金额的68%。在涉疫地区中,新市民人口占比为30%,其贷款金额占该地区贷款金额的68%——这说明该行的金融服务明显向涉疫地区新市民倾斜。数据显示,截至2022年12月初,新网银行对新市民的放款客户数超过300万人,同比上升43%;放款金额近900亿元,放款笔数3882.02万笔,同比上升107%。此外,新网银行还为61万名征信白户授信了额度。

在新市民群体之外,新网银行也为主流金融服务有时够不到的下沉市场提供纾困服务。截至2022年末,新网银行实现了对全国832个已摘帽国家级贫困县的授信全覆盖,累计授信客户数646.81万人,累计发放贷款4498万笔,金额1458.07亿元。

近日,新网银行2022年部分业绩公布。数据显示,截至2022年末,新网银行资产总额848.20亿元,同比增长48.50%;营业收入36.44亿元,同比增长37.98%,实现了资产总额与营业收入双增长,经营状况稳定,发展态势良好。

此外,据接近新网人士透露,随着经济回暖、市场复苏,信贷需求增长,2023年一季度,新网银行各项指标继续全面向好,营业收入、净利润同比增长29%、17%,实现规模和效益双增长的“开门红”,稳健行驶在良性增长轨道上。

在后疫情时代,中国兴起了“拼经济”热潮。此时此刻,银行业的责任就从抗疫纾困变成了促进消费复苏和经济增长。新网银行行长江海表示,新网银行积极响应监管要求,积极通过消费信贷手段,努力开拓消费信贷场景,切入国家鼓励的新消费重点领域,比如说3C电子、新能源车、旅行旅游等,加强和这类消费场景的企业协同,把金融服务嵌入到消费场景当中,助力提振消费。

持续金融创新,打造普惠矩阵

数字金融创新是数字中国建设的一大重点。2023年2月出台的《数字中国建设整体布局规划》就提出,推动数字技术和实体经济深度融合,在农业、工业、金融、教育、医疗、交通、能源等重点领域,加快数字技术创新应用。

船小好调头,相较大中型银行,新网银行这类有着数字基因的数字银行决策流程短、机制灵活,在数字金融创新方面具有先天优势。

在技术层面,新网银行在大数据、人工智能、云计算等技术创新的基础上进行流程创新。客户自主申请贷款,银行机器自动审批,从而大大提高了贷款的发放效率,降低了发放成本。目前,新网银行99.6%的贷款都是通过线上自动审批发放的。

在产品层面,新网银行推出了五大创新型普惠产品,分别是好人贷、好商贷、好车贷、好事贷、好企e贷,它们全面覆盖了C端客户、个体工商户、小微企业等客群,具有随时随地申请、实时放款、随借随还的特征,能很好地满足客户碎片化的金融需求。举例来说,新网银行为个体工商户提供服务的好商贷,是市场上少见的低于10万量级的随借随还类信用贷款产品;为中小微企业提供服务的好企e贷,则是市场上少见的100万量级的随借随还类数字信贷产品,有效解决了这类企业短期资金周转的问题。2022年,新网银行进一步推动BC联动、存贷汇一体化,完善全栈式数字金融产品矩阵。数据显示,2022年,其普惠型小微信贷业务增速达到73.05%。

在新网银行这样的数字银行刚诞生时,外界有些讨论——数字银行能否经过金融周期的检验?能否从一个长周期去验证数字化风控方法论的可靠性?从2016年问世至今的七年多时间里,新网银行一直在致力打造的,就是以长周期风控模型训练为核心的抗风险能力。

倡导绿色低碳,实现“碳中和”

在中国银行业协会发布的“2022年银行业十件大事”中,“深入践行碳达峰碳中和理念”也被提到了重要位置。如期实现碳达峰与碳中和目标,会为中国社会带来深远影响,在此过程中,金融机构将扮演重要的引擎和发动机角色。随着银保监会出台《银行业保险业绿色金融指引》、人民银行牵头制定《G20转型金融框架》以及《银行业金融机构支持生物多样性保护共同行动方案》的发布,金融行业正在持续加大对绿色金融支持力度。

作为一家数字原生银行,“零碳”是新网银行的基因之一。该行响应国家碳达峰与碳中和号召,从2021年12月至今已披露两份自身全面环境信息报告。据独立第三方机构核算,截至2022年6月末,该行累计实现碳减排129.51万吨,其中线上零接触服务减少客户碳排放124.77万吨,全电子化进件及无纸化办公累计减少纸张消耗23.68亿张,相当于碳减排4.74万吨;2021年7月至2022年6月期间,该行的各项数字金融服务帮助客户减少出行19.19亿公里,减少纸张消耗5.34亿张,减少碳排放36.13万吨。

据独立第三方机构核算,从成立至今,新网银行经营活动产生的全部碳排放仅1万余吨。通过购买成都市“碳惠天府”机制碳减排量(CDCER),该行对开业至2022年6月末经营活动所产生的全部碳排放量进行了抵消处理,由此成为了国内首家实现经营活动全面碳中和的法人银行机构。

江海称,为助力“双碳”目标顺利达成,新网银行将以“永久碳中和”作为绿色发展的关键目标之一,2023年也将全面中和经营活动产生的碳排放。并且,新网银行计划为客户开通碳账户,发放碳积分、碳权益,对通过绿色认证的企业提供倾斜性利率支持,让更多的人更为深入了解绿色低碳理念,更好激励和发展绿色金融。

(文章来源:新华财经)

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