截至8月末，42家上市银行2022年中期业绩报发布完毕。

《中国经营报》记者梳理发现，42家上市银行中，34家银行不良贷款率较2022年初下滑或持平；10家实现不良贷款余额、不良贷款率的“双降”。

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业内人士认为，在银行严防不良贷款新增、加速风险化解的背景下，银行整体不良贷款率呈现下降趋势，说明银行全面风险管理能力在不断提升。

从数据表现看，2022年上半年，银行机构的资产质量压力集中在制造业、批发零售业和个贷业务中。业内人士预计，随着风险处置方式增加、风险防控能力增强，银行资产质量有望进一步好转。

不良贷款率普降

日前，中国银保监会发布的2022年二季度银行业保险业主要监管指标数据显示，截至今年二季度末，商业银行的不良贷款率为1.67%，较一季度末下降0.02个百分点。

近日公布的上市银行业绩报中的资产质量情况与行业情况吻合。

记者梳理发现，42家上市银行不良贷款率均降至2%以下。其中， 34家银行不良贷款率较2022年初下滑或持平；在此基础上，有11家银行的不良贷款率已经降至1%以下；10家实现不良贷款余额、不良贷款率的“双降”。

在42家上市银行中，不良贷款率最低的是宁波银行，截至2022年6月末，该行不良贷款率仅为0.77%；不良贷款率下降幅度最大的是江阴银行，截至2022年6月末，该行不良贷款率为0.98%，较年初下降0.34个百分点。

另外，综合各家上市银行的情况看，目前不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业以及个人贷款。

此前，银保监会曾发布《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》提到，银行机构要做实贷款“三查”，严格制造业贷款分类，真实反映风险情况；做好信贷资金用途管理和真实性查验，切实防范发生套取和挪用风险；坚决防止通过票据虚增贷款规模、资金空转；鼓励依法合规通过核销、转让等方式，加大制造业企业不良贷款处置力度，有序退出“僵尸企业”。

关于此前市场较为关注的房地产领域贷款资产质量，多家上市银行均表示风险可控。

如工商银行副行长王景武在该行上半年经营业绩发布会上表示，截至6月末，房地产停工项目涉及工行的按揭不良贷款余额为6.37亿元，占全行按揭贷款余额的0.01%，风险可控。

王景武表示，今年以来，个别房地产开发企业风险暴露，个别楼盘的开发项目出现延期交付的情况。最近，在国家政策支持和各方面共同努力下，“保交楼”工作在有序推进，相关风险正在逐步得到有序化解。后续，工行将继续坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，做好房地产金融服务。同时，按照国家政策和监管导向，积极配合地方政府做好“保交楼、稳民生”工作，继续做好个人按揭客户金融服务，促进房地产市场平稳健康发展。

中国银行风险总监刘坚东亦透露，关于房地产方面，今年上半年对公房地产不良率较年初上升约0.6个百分点，与主要同业基本一致。“上半年，我们对房地产行业做了全口径的排查、研判，包括贷款、债券、理财等业务。根据排查情况，我们判断出险客户敞口相对较低，总体风险可控。我们相应采取措施，主动应对，也积极配合各地政府推进保交楼、保民生、保稳定工作，‘一户一策’有针对性地通过调整还款计划、发放并购贷款等手段给予纾困，全力推进有关项目的风险化解。”

进一步提升风险处置能力

谈及今年以来诸多上市银行不良贷款率下降的原因，银行机构普遍称是因为强化的风险防控及风险处置。

以不良贷款规模和不良率实现“双降”的中信银行为例，该行在半年报中指出，截至2022年6月末，该行持续加强风险管控，一手抓“控新”，一手抓“清旧”。

具体来看，在“控新”方面，中信银行严控增量风险，对重点客户和房地产、地方政府融资平台等重点领域，开展差异化贷后检查和分层分类风险监测；一行一策制定集中度压降方案；加快法人客户预警管理机制建设，持续优化“线上+线下”相结合的风险预警。在“清旧”方面，该行加快出清存量风险，对重点项目落实名单制管理，分类施策加快化解处置。

在监管层面，不良资产处置方式也在逐渐丰富。

8月中旬，银保监会有关部门负责人还透露，初步考虑将选择6个省份开展支持地方中小银行加快处置不良贷款的试点工作，稳步推进中小银行改革化险，持续加大对金融和实体企业风险化解的支持力度。

银保监会公布的数据显示，今年上半年处置不良资产1.41万亿元，较2021年同期多处置2197亿元。

多地银保监局也指出，将加快不良资产处置视为下半年重点工作。

如上海银保监局表示，要加强流动性风险管理，加大不良资产处置力度；北京银保监局表示，要严厉打击违法违规活动，加大不良资产处置力度，坚决防止资本在金融领域无序扩张；广东银保监局强调，要紧盯形势变化强化全面风险管理，妥善应对不良资产反弹。

对于下一阶段不良资产的处置工作，中国民生银行方面表示，一方面，要继续加大不良资产的清收处置力度，“一户多策”推进不良资产的清收处置，实现处置策略优化、资产损失改善和处置效益提升，确保全行资产质量持续改善；另一方面，要积极落实国家信贷结构调整指导意见、推动资产结构优化、提升新增优质客户比例，深化授信审批体制改革、推进专业领域研究赋能、提高授信审批质量，强化信贷投后管理、压实“一道防线”管理责任、积极防控重点领域风险，严控新增风险。

王景武在工行中期业绩会上表示，有信心保持资产质量的稳定，信心来源一是得益于我国经济运行总体平稳，韧劲和增长潜力巨大，长期向好的基本面不会改变；二是得益于该行通过提升风险管理能力，持续实施风险消化，主动夯实资产质量，不断增厚对未来风险的缓冲垫，为下一阶段应对风险挑战、保持资产质量稳定打下了良好基础。

（文章来源：中国经营网）